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民营银行生存样本 亿联银行如何实现发展逆袭?

东北第一家民营银行、中国四大网上银行之一的

译联银行半年度报告的披露,在业内引起了不小的震动。

根据2019年上半年私人银行公布的结果,只有10家银行披露了他们的结果,只有一家银行怡联银行在官方网站上公布了结果 亿元,是去年同期的20倍,净利润5062万元。增长率惊人,并成为该行业的新焦点。

根据该行的介绍:“该行良好的金融技术能力为其业务发展提供了强有力的支持。” “

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大股东背景网上信贷业务获批

艺联银行,大股东背景,由中国发展基金管理公司、吉林三块等公司联合发起。其中,美团的子公司吉林三快科技有限公司是第二大股东。 因此,怡联银行的互联网遗传优势更加显着 具体来说,美团的评论可以为其带来6亿个人客户和450万小微企业。可以推测,怡联银行只有1%的转换率就能享受到舒适的生活。

宜联银行行长张广漆在银行开业近一年后就职。他于2018年4月就职。存款业务5月份发展迅速,网上信贷业务7月份正式启动。译联开始步入快速发展的轨道。

怡联银行有资格从事网上信贷业务,这是民营银行的先发优势。 目前,全国只有四家银行具备资格,即伟中银行、网商银行、新网银银行和艺联银行,可以称之为网银。

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不良贷款率远低于行业平均水平。

从本报告可以看出,得益于金融技术的赋权,怡联银行的资产业务在2019年稳步发展 截至6月底,消费金融累计发行额超过350亿元。 截至今年6月底,不良贷款率为0.37%,远低于平均业务水平。

虽然宜联银行不良贷款率从2018年底的0.003%上升到2019年6月底的0.37%,但这是其资产业务逐步增长的体现。

贷款业务有一个渐进的过程 根据金融贷款业务的特点,不良率发生在贷款发放后120天。 2018年下半年,宜联银行开始贷款业务,贷款量有所增加。截至2018年底,其不良率无法反映业务质量。 经过近一年的稳步发展,宜联银行的贷款产品表现进一步。 据报道,上半年宜联银行各类存款(包括存款和同业存款)余额为256.96亿元,比年初增加144.38亿元,增幅为128.25%,不良率仅为0.37%,远低于行业平均水平,优于传统银行信用卡中心的不良率。

怡联银行还根据美国集团消费场景中的消费金融资产,于2019年9月完成了产权信托项目的第一阶段。 自项目启动以来,资产质量一直很好,首批10亿元资产转让,联合信用评级为AAA。 原因是其基础资产规模小且分散。借款人平均年龄在30岁左右,收入相对稳定。借款人正处于职业和收入增长期。借款人还款意愿和能力强,违约风险低。 该产品一经推出并销售一空,就充分展示了市场对艺联资产质量的认可。

据悉,艺联银行今后将继续推出类似的优质资产进行流通,并与同行分享消费金融的发展成果。

此外,怡联银行半年度报告显示,为加强风险控制,进一步提高资本利用率,本行不定期监控、规范和控制业务结构、风险资产规模,加强资本充足率评估和计算。 进一步加强资产结构管理,控制风险资产规模,加强内部积累,确保资本充足率符合监管标准。

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金融科技实力确保业务稳步发展

同时,作为一家互联网银行,怡联银行致力于金融科技创新、大数据和风险能力建设。在大数据系统建设的基础上,运用大数据技术进行授信和风险控制,化解个人和小微企业客户的信贷高风险,在基础设施建设、技术研发和产品创新方面取得显着成效。

怡联银行已申请26项专利、38项软件版权和1项版权,在2018年全球金融机构发布的专利数量中排名第35位。 其中,“跨区域分布式多活动架构”荣获2018年银监局“信息技术风险管理研究二类成就奖”,仅次于民营银行中的微型上市银行和新网上银行。同时,2018年获得中国人民银行“科技发展三等奖”。 如果没有科学技术方面的投资和努力,就不可能获得这样的回报。

易联在美国集团平台上的贷款产品共有21个后台连接的信息技术系统。除了在线贷款平台,它们还包括渠道输出共享平台、金融超市、统一支付和与会计处理相关的核心系统、与风险战略相关的战略引擎、收集、反欺诈和与监管提交相关的大数据平台。

艺联银行与美团的合作在京东、百度等平台开始发展合作之前,表现良好,资产表现良好。效果也开始显现。截至2019年6月,京东新增贷款余额约为19亿元。百度新增贷款余额约为3.45亿元。

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网上银行情景展示初步效果

怡联银行以“建设全民智慧银行,创造生活”为发展愿景,明确展示了将基于生活服务情景提供金融服务

怡联银行为客户建立了互联网情景服务。根据不同的客户对象和所服务的服务内容,对系统架构进行分类,并根据从最终客户到底层支持的业务连接关系对各种服务进行分类。它服务于产品和流程。通过渠道终端系统和适应层,它到达业务场景和客户,组装和输出存款、贷款、支付、风险、科技等产品和服务。

目前,怡联银行将科技手段运用于获取客户、控制风力、将服务嵌入生态场景等环节,使科技成为发展的重要推动力。 据了解,艺联银行与美团、京东、百度、微信等多个平台建立了广泛的联系,在消费金融、农村金融等普惠金融领域进行了创新和实践。

特别是在消费金融领域,通过二阶响应和“千人千面”差异化定价的极端体验,怡联银行已经在网上服务了500多万贷款客户,其中包括大量的高端和长尾客户。

此外,在农村金融方面,宜联银行利用技术和金融的技术优势推出“宜农贷款” 农民提出申请后,银行依靠人工智能和大数据风控制模型自动批准,这可以在每分钟的基础上进行在线贷款。“一农贷款”手续简单,不能外出办理贷款。此外,一旦获得信贷,就可以循环使用,按需支付,按需支付。利息按日计算,从而节约成本,真正解决农民融资困难和昂贵的问题。

未来,怡联银行还将利用金融技术构建开放合作的金融服务生态系统。 应用编程接口(API)、软件开发工具包(SDK)等深化跨境合作的手段,金融产品、服务和科技能力与合作平台和场景嵌入整合,数据、算法、交易、流程或其他业务功能与掌握用户资源的合作伙伴共享,从而为用户提供更易访问和易用的“无意义”金融服务,构建开放、合作、共赢的金融服务生态系统。

目前,在已开业的17家民营银行中,怡联银行具有明显的特点。通过金融技术+大数据+场景的优势,银行业务更加智能化和网络化。 在互联网平台的支持下,怡联银行给了人们无限的想象力。

(责任编辑:董云龙)

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